Os fundos de investimentos têm se tornado opções cada vez mais populares. Apesar disso, nem todo mundo entende exatamente como funcionam esses fundos e nem quais as vantagens eles oferecem.
A aplicação considerada simples pode compor sua carteira de investimentos, desde que você entenda se ela é ideal para seu perfil e objetivos.
Parece muito complicado? A Onori montou este conteúdo com tudo o que você precisa saber sobre fundos de investimentos. Confira!
O que são e como funcionam os fundos de investimentos?
Os fundos são investimentos que reúnem recursos de diferentes pessoas, tanto físicas como jurídicas.
A gestão é feita por um profissional especialista que definirá como irá alocar esses recursos para maximizar os ganhos e reduzir as perdas.Cada investidor de um fundo é chamado de cotista.
Para entender melhor o conceito, pense no fundo como uma espécie de “condomínio” de investidores. Cada investidor compra uma cota, ou seja, deposita um valor e, juntos, eles investem em diferentes produtos.
O gestor é que decide quais produtos serão esses e como os recursos serão alocados. Ele faz isso obedecendo a objetivos e políticas pré-definidas para o fundo.
Os investimentos podem ser bem sucedidos ou não. E é isso que irá determinar a valorização ou a desvalorização das cotas.
Funcionamento
Para um fundo de investimentos funcionar, é preciso que o gestor siga algumas regras. Como:
- investir no máximo 20% do patrimônio em alvos emitidos por uma mesma instituição financeira;
- para empresas de capital aberto e outros fundos, o limite é de até 10% do patrimônio e de 5% para outros emissores;
- não existe limite para títulos públicos federais;
- a rentabilidade do investidor é calculada a partir do valor das cotas;
- podem ser cobradas taxas para remuneração do gestor e das instituições envolvidas com o fundo. A taxa de administração é cobrada em todos os fundos, em geral varia de 0,5% a 4% ao ano. Ainda pode ser cobrada a taxa de performance, remuneração baseada em resultado;
- os fundos também são tributados, com Imposto de Renda e IOF. O IR depende da rentabilidade do fundo e o IOF incide apenas nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias da data de aplicação, variando de 96% a 0% dependendo do prazo.
Principais tipos
Existem alguns tipos de fundos de investimentos que são mais comuns. Vamos ver em detalhes?
Fundos multimercado
A política de investimentos pode envolver vários fatores de risco, sem o compromisso de o gestor se concentrar em nenhum. Nesse tipo de carteira, podem estar presentes aplicações de câmbio, renda fixa, ações e derivativos.
Fundo de renda fixa
São os fundos que investem em títulos de renda fixa, como Títulos Públicos, CDB, LCI, LCA, Debêntures e Notas Promissórias. A exigência é que o gestor aplique, no mínimo, 80% em ativos de renda fixa.
Fundos cambiais
São compostos por, no mínimo, 80% de investimentos em moedas estrangeiras, como dólar ou euro. É a opção mais indicada para o investidor que deseja manter o poder de compra em alguma moeda estrangeira, protegendo a carteira contra as oscilações que a moeda pode ter.
Fundos de ações
Esses fundos investem em ativos de renda variável como ações ou cotas de fundos de ações. É obrigatório que, no mínimo, 67% da carteira seja aplicada em renda variável. São fundos indicados para quem tem objetivos de longo prazo, porque há maior exposição ao risco.
Fundos imobiliários
O patrimônio é aplicado apenas no setor imobiliário, tanto por meio de empreendimentos, como em títulos. São negociados na Bolsa de Valores, assim como as ações. O rendimento distribuído por essas carteiras é isento de Imposto de Renda.
Fundos de previdência
Os recursos são aplicados em planos de previdência privada. Esses fundos contam com alguns benefícios tributários para estimular as pessoas a economizarem dinheiro no longo prazo, especialmente para a aposentadoria.
Quais as vantagens dos fundos de investimentos?
Os fundos de investimentos não estão em alta por acaso. Afinal, eles contam com uma série de vantagens que podem ser mais ou menos interessantes dependendo do seu perfil de investidor e objetivos. Conheça quais são esses pontos positivos.
1- Gestão profissional
Sem dúvida, um dos principais benefícios dos fundos de investimento é a presença do gestor. O profissional especializado é quem faz todo o trabalho de escolher as aplicações e acompanhar os resultados.
Ele trabalha pelo resultado do fundo. Então, se algum dos ativos não estiver rendendo como o esperado, ele poderá fazer a substituição. Isso traz muita segurança, especialmente para quem está começando a investir e ainda não entende muito bem sobre o mercado.
Para selecionar os ativos, o gestor fará uma análise minuciosa. Considerando o cenário macroeconômico e identificando as principais oportunidades de crescimento.
2- Diversificação da carteira
Todo investidor sabe o quanto a diversificação é essencial em uma estratégia de investimento. Isso aumenta as chances de ganho e dilui os riscos.
Investir em fundos é uma ótima maneira de diversificar, já que os fundos são compostos por diferentes aplicações, sendo mais fácil montar uma carteira variada do que optando por investimentos individuais,
3- Acompanhamento simplificado
Você ainda não investe porque não sabe como acompanhar os resultados e não entende direito sobre essas informações? Então os fundos de investimento são ótimos para o seu perfil.
Diariamente, a rentabilidade do fundo é atualizada, sendo muito mais fácil acompanhar a aplicação. Além disso, os fundos possuem relatórios de acompanhamento com várias informações importantes, como histórico de rentabilidade.
Esses dados trazem mais segurança ao investidor e transparência na hora de encontrar os fundos certos e acompanhar seus ganhos.
4- Divisão dos custos de investimento
Um fundo permite a participação de diversos cotistas. Por isso, o custo de se investir nos mercados é dividido entre todos.
Isso significa que, mesmo que você tenha pouco dinheiro, é possível encontrar um fundo para investir. Assim, essas são opções democráticas de investimentos.
5- Grande variedade de fundos
Como você pode notar, existem vários tipos de fundos de investimentos. Isso significa que, independentemente do seu perfil e dos seus objetivos, é possível encontrar o fundo certo para você.
Para quem tem perfil mais conservador, os fundos de renda fixa são ótimas possibilidades. Já para os perfis arrojados há opções como fundos de ações, fundos cambiais e multimercados.
6- Burocracia reduzida
Outros tipos de investimentos podem ter especificidades e regras a serem seguidas. Com os fundos de investimentos, todos esses detalhes ficam a cargo do gestor, que deverá cuidar de todas as minúcias.
Por exemplo em relação aos impostos. Ao optar por um fundo, você delega essa responsabilidade para o profissional e não precisa calcular cada imposto que tem que pagar.
Como investir em fundos?
Já está convencido de que os fundos de investimentos são opções perfeitas para você? Para começar a investir, a primeira dica é conhecer seu perfil de investidor e também pensar nos seus objetivos com aquele investimento.
Depois, é claro, busque por uma assessoria de qualidade e confiável. Os profissionais da Onori ajudam você a escolher os melhores fundos, considerando todos os detalhes do seu momento, suas perspectivas e seu perfil.
Somos uma empresa credenciada ao Safra Invest, com mais de 180 anos de história e solidez, e oferecemos as melhores opções de fundos do mercado.
Agora que você já sabe tudo sobre fundos de investimentos, que tal começar a montar sua carteira? Venha conversar com nossos especialistas e saiba como podemos ajudá-lo.